Кому из нас не предлагали выступить поручителем по кредиту? "Тебе просто нужно подписать договор и все! Это формальность и тебе ничего это не будет стоить, ты же меня знаешь, я не подставлю"...Так нам говорят наши близкие, родные, знакомые, когда им необходимо найти поручителя по кредитному договору дабы разделить ответственность, и тем самым предоставить банку обеспечение.
НО! Не всегда мы четко отдаем себе отчет за последствия подписания договора поручительства, и ответственность, которую мы тем самым на себя возлагаем. Давайте разберемся в этом вопросе, чтоб не оказаться должником за материальные ценности, которые нами не приобретались.
Что такое поручительство по кредиту?
Поручительство по кредиту – это письменное обязательство поручителя взять на себя ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору, который заключается между банком и кредитополучателем, если это не сможет сделать последний.
В случае, если вы принимаете решение выступить поручителем, следует помнить, что поручитель отвечает пред банком в том же объеме, что и кредитополучатель. Нужно знать, что существует два вида ответственности: солидарная и субсидиарная. Рассмотрим отдельно каждую из них.
При солидарной ответственности, если кредитополучатель не внес очередной платеж по кредиту, то это должен сделать поручитель. Банк вправе требовать погашение обязательств по кредиту сразу с поручителя, не предъявляя сначала требование к кредитополучателю, либо предъявить требование и к кредитополучателю и к поручителю одновременно.
При субсидиарной ответственности банк, перед тем как предъявлять требование к поручителю, должен предъявить его к кредитополучателю. Требование может быть предъявлено поручителю только в случае, если кредитополучатель отказался либо не в состоянии удовлетворить требования банка.
Что необходимо знать о кредитополучателе давая согласие на поручительство?
В первую очередь необходимо выяснить есть ли у человека, за которого вы ручаетесь, задолженность по ранее полученным кредитам и просроченная задолженность по кредитным договорам либо договорам кредитного характера. Эту информацию можно узнать в Кредитном регистре Национального банка (только с согласия кредитополучателя). Кредитополучатель может обратиться туда самостоятельно и предоставить вам свой кредитный отчет для ознакомления.
На что необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства?
Договор поручительства необходимо подписывать только после того, как вы его тщательно изучили! Обратите особое внимание на условия, устанавливающие ваши обязанности, убедитесь, что в нем нет условий, о которых вам не известно и смысл которых вам не понятен. Не стесняйтесь просить разъяснения у сотрудников банка по любому пункту договора, вызывающие сомнения и неясность. Подписывая договор поручительства вы должны четко понимать какие обязательства вы на себя принимаете и готовы исполнить, и в случае необходимости сможете их выполнить.
Предоставит ли банк кредит лицу, являющемуся поручителем по кредитному договору другого лица?
Необходимо учитывать, что информация о ваших обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя направляется в Национальный банк, где формируется кредитная история, которая используется банками для оценки платежной дисциплины клиента. При рассмотрении вашего заявления на получение кредита, банк будет оценивать вашу кредитоспособность с учетом ваших обязательств по договору поручительства.
Подведем итоги и выведем основные моменты
Выступая поручителем, следует оценить возможность по исполнению принятых на себя обязательств. Выяснить есть ли у получателя кредита задолженность по ранее полученным и не погашенным кредитам. Внимательно изучить условия, на которых осуществляется кредитование лица, за которого вы поручаетесь. Не подписывать документы, не убедившись, что вам понятны все условия договора. Учитывать, что информация об обязательствах по договору поручительства к кредитному договору, будет передана в Кредитный регистр Национального банка, в последствии чего будет учитываться банком при обращении за получением кредита. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и кредитополучатель!
