Кредитная карточка – это банковская платежная карточка, которая позволяет держателям проводить операции не за счет собственных средств клиента, а за счет кредита, предоставляемого банком. Возможная сумма такого кредита определяется банком индивидуально, исходя из платежеспособности клиента.
Классической особенностью кредитных карточек является возобновляемость кредитной линии. Это означает, что можно вернуть банку часть потраченных денег, а затем снова их потратить. То есть брать деньги в долг, потом возвращать их и снова брать можно сколько угодно раз на протяжении периода возобновляемости, который обычно длится несколько лет.
Одно из важнейших отличий кредитных карточек от обычных кредитов – тот факт, что проценты будут начисляться только на реально потраченные деньги. Если вы оформили кредитную карточку, но не потратили с нее ни копейки – платить проценты по кредиту не придется. А если вы потратили не весь кредитный лимит, а только часть денег – проценты будут начислены только на фактически потраченную сумму. Благодаря этой особенности кредитные карточки удобно использовать в качестве "неприкосновенного запаса" на случай форс-мажора.
Минимальный возраст, с которого можно самостоятельно оформить кредитную карту составляет 18 лет.
При выборе кредитной карточки обратите внимание на следующие важные моменты:
Плата за выпуск и обслуживание
Многие банки взимают с клиентов плату за выпуск и обслуживание банковских платежных карточек. Кредитные карточки – не исключение. В большинстве случаев плата за выпуск или обслуживание (если она, конечно, предусмотрена) будет взиматься независимо от того, пользуетесь вы кредитной карточкой или нет. Иногда банк не взимает эту плату, если вы пользуетесь карточкой часто либо имеете определённый неснижаемый остаток.
Размер процентной ставки
Деньги на кредитной карточке – это, по сути, кредит, который предоставил вам банк. За пользование этими деньгами начисляются проценты. Размер процентной ставки нужно знать и учитывать при трате денег с кредитной карточки.
Кредитный лимит
Это максимальная сумма, которую вы можете потратить с кредитной карточки. Кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента и некоторых других параметров. На начальном этапе он может быть относительно низким.
Комиссии
Операции с использованием кредитной карточки могут сопровождаться комиссией. Например, комиссией за снятие наличных (деньги с кредитки выгоднее тратить безналичным путем), за переводы на другие счета и карты, за просрочку платежа и так далее. Очень важно знать, помнить и понимать, за какие операции взимается комиссия и в каком размере.
Льготный период
Многие кредитные карточки имеют беспроцентный (грейс) период: в течение определённого времени, например, одного месяца, можно пользоваться деньгами с карточки без процентов. Если полностью вернуть долг в установленный срок – пользование кредитом будет практически бесплатным. При этом важно соблюдать все условия льготного периода, иначе проценты за пользование деньгами все же придется заплатить.
Период возобновляемости
Возобновляемость кредитной линии позволяет снова пользоваться кредитом после того, как он был погашен. Период возобновляеммости всегда ограничен банком и обычно составляет несколько лет. После завершения периода возобновляемости клиенту дается еще какое-то время на полное погашение задолженности.
Помните, что несмотря на очевидные плюсы кредитных карточек, кредит – это очень серьезный банковский инструмент, к использованию которого нужно подходить взвешенно. Кредитка в кошельке может подарить обманчивое чувство бесконечных денег, спровоцировать ненужные траты и сделать вас должником. Оформляя кредитную карточку, не забывайте о финансовой самодисциплине.
