Ежегодно 15 марта отмечается День потребителя. Эта дата также является Всемирным денем защиты прав потребителей.
Динамично развивающийся финансовый рынок нашей страны предоставляет новые возможности как для развития предпринимательской деятельности, что ведет к повышению общего потенциала экономики, так и для населения, получающего расширенный выбор финансовых продуктов и услуг.
Сегодня наряду с банковским кредитованием происходит активное расширение рынка альтернативных способов финансирования, которое предоставляют микрофинансовые и лизинговые организации.
Совершенно очевидно, что для обеспечения цивилизованного функционирования этого сегмента финансового рынка в современных условиях существует необходимость его государственного регулирования. Вопросы совершенствования порядка осуществления деятельности по регулярному предоставлению и привлечению займов, защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми и лизинговыми организациями, призван решить Указ Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 "О предоставлении и привлечении займов", который вступает в силу с 27 апреля 2020 г.
Всех, кто интересуется лизингом и планирует в ближайшее время воспользоваться этим инструментом, информируем, что с 27 апреля 2020 года вводится ограничение на заключение договоров возвратного лизинга: с этого дня предметом лизинга по договору финансовой аренды (лизинга), в рамках которого физическое лицо является одновременно лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга, сможет быть только транспортное средство, квартира, одноквартирный жилой дом. Никакое другое имущество не будет приниматься для участия в таких операциях!
Для повышения доступности микрофинансирования Указом расширен перечень лиц, которые могут быть членами потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи (и, соответственно, имеют право получать в них заемные денежные средства). В этот перечень дополнительно войдут физические лица, осуществляющие производство сельскохозяйственной продукции и (или) виды деятельности, при ведении которых они уплачивают единый налог, а также субъекты малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальные предприниматели.
Помимо этого, ломбарды получили право осуществлять дополнительные виды деятельности:
- предоставлять микрозаймы гражданам под залог транспортных средств без обязанности передачи предмета залога (транспортного средства) ломбарду (т.е. можно будет передать автомобиль в залог ломбарду и продолжать пользоваться им, а сейчас и до вступления в силу Указа авто нужно оставлять в ломбарде);
- осуществлять комиссионную торговлю, хранение вещей и их приобретение с целью их реализации (т.е. помимо микрофинансовой деятельности можно будет осуществлять и указанную сопутствующую деятельность).
Кроме того, установлены требования к содержанию рекламы деятельности микрофинансовой организации и рекламы предоставления взаем денежных средств иными рекламодателями. Требования к такой рекламе установлены впервые, они различны для указанных субъектов, однако нам с вами, как потребителям, следует знать, что в такой рекламе в обязательном порядке нам должны будут сообщить: - размер взимаемых с заемщика процентов в зависимости от срока пользования деньгами (дневной (месячной) процентной ставки); - размер взимаемых с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) за пользование предоставляемыми денежными средствами.
Конечно же, заключая любой договор, стороны принимают на себя определенные обязательства, в случае нарушения которых применяются штрафные санкции. В нашем случае заемщик должен будет вернуть саму взятую в долг сумму, заплатить проценты за период фактического использования, а также (при нарушении условий договора) выплатить штраф. При этом в соответствии с Указом максимальная сумма взимаемых микрофинансовой организацией процентов ограничена двукратной суммой микрозайма, а сумма неустойки (штрафа, пеней) не может превышать половину суммы предоставленного микрозайма.
Известно, что при совершении финансовых сделок необходимо внимательно изучить договор перед подписанием. В других статьях мы уже упоминали, какие обязательные условия должны прописываться в этом документе, однако будет нелишним также знать, каких условий БЫТЬ НЕ ДОЛЖНО в договоре микрозайма. В частности, не допускается включение в договор микрозайма условий о взимании с заемщика повышенных процентов за пользование микрозаймом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств; о взимании каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование микрозаймом; о применении к заемщику неустойки (штрафа, пеней) за досрочный возврат микрозайма или его части.
Таким образом, вступающие в силу в ближайшее время новшества, о которых мы здесь рассказали, включая и защиту прав и интересов потребителей услуг, свидетельствуют о постоянном совершенствовании нашим государством законодательства в сфере регулирования финансовой деятельности с целью повышения ее эффективности.
Тем не менее, как говорится, наша судьба – в наших руках! Поэтому следует всегда помнить о том, что решение о взятии денег в долг должно быть глубоко осознанным, продуманным, взвешенным и приниматься после тщательного изучения всех альтернативных вариантов, сравнения их условий и трезвой оценки собственной платежеспособности. Только в этом случае вы сможете без каких-либо нарушений исполнять принятые на себя обязательства по договору. Независимо от степени заботы, предоставляемой государством, потребитель должен знать свои права и уметь защищать их.
Если не мы сами – то кто?!
