У любого белоруса есть возможность самостоятельно скопить дополнительную пенсию, заключив договор добровольного страхования и тем самым обеспечив себе подушку безопасности на будущее.

Совсем скоро это станет еще проще и выгоднее, чем раньше.

27 сентября 2021 года был подписан Указ №367 "О добровольном страховании дополнительной пенсии". Главное нововведение, которое начнет работать с 1 октября 2022 года – работник будет делать пенсионные накопления «вскладчину» со своим работодателем. Таким образом, вкладывая меньше, можно будет накопить больше.

Как будет работать страхование накопительной пенсии

В настоящий момент каждый работник ежемесячно перечисляет в ФСЗН 1% своей начисленной заработной платы. Еще 34% начисленной заработной платы перечисляет работодатель. Благодаря этим обязательным взносам работники могут получать пособия, больничные, а в будущем – и пенсии.

С 1 октября 2022 года работники продолжат делать обязательный взнос в ФСЗН в размере 1% от заработка. При этом, в соответствии с Указом №367, каждый работник сможет ежемесячно делать дополнительный страховой взнос на накопительную пенсию в размере до 10% от начисленной заработной платы. 

Если работник примет решение делать такие добровольные взносы – его работодатель будет обязан сделать соразмерный взнос на накопительную пенсию в пределах 3% начисленной заработной платы. Таким образом, если работник решит ежемесячно перечислять на накопительную пенсию 1-3% заработка – работодатель добавит еще 1-3%, а вот если сам работник решит перечислять больше, например, 5% или 7%, то "добавка"от работодателя будет составлять 3% и не больше.

При этом работодатели будут использовать для взносов на добровольное страхование те средства, которые изначально были предусмотрены для обязательных взносов в ФСЗН. Таким образом, нововведение не приведет к убыткам нанимателей.

Воспользоваться нововведением смогут все граждане, которые уплачивают обязательные страховые взносы и которым осталось не менее 3 лет до достижения пенсионного возраста. А размер дополнительной пенсии будет напрямую зависеть от того, какую сумму удалось накопить. Логично, что больше сумма ежемесячных отчислений и чем дольше человек их делает – тем большую прибавку к пенсии он в итоге получит. Все накопленные средства будут выплачиваться равными долями каждый месяц на протяжении 5 или 10 лет по выбору гражданина.

Важно помнить, что работникам, заключившим договор добровольного страхования накопительной пенсии, полагается налоговый вычет в сумме уплаченных ими страховых взносов. Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается налоговая база. А налоговая база – это сумма средств, подлежащих налогообложению. Белорусские работники платят с каждой зарплаты подоходный налог по ставке 13%. Если делать взносы на накопительное страхование – получится сэкономить на сумме этого налога.

Рассмотрим на примере

Допустим, ежемесячная начисленная зарплата работника составляет 1000 рублей. Без льгот и иных исключений "на руки" работник будет получать 860 рублей. При этом 10 рублей (1%) нужно перечислить в ФСЗН, еще 130 рублей (13%) – в бюджет в виде подоходного налога.

Теперь предположим, что работник решил направлять на дополнительное пенсионное страхование 5% заработка. Это 50 рублей. Значит, расчет будет такой: 1% от 1000 рублей, как и прежде, пойдет в ФСЗН (10 рублей), а вот 13% подоходного налога будут начисляться уже на 950 рублей благодаря налоговому вычету. То есть в бюджет уйдет 123,5 рубля, а "на руки" работник получит 816,5 рублей.

816,5 рублей – это на 43,5 рубля меньше, чем 860 рублей, которые получались без накопительного страхования. Однако при этом в пенсионной кубышке накоплено уже 80 рублей – 50 от самого работника (5% зарплаты) и еще 30 от его работодателя (3% зарплаты). То есть копить в рамках такой программы выходит выгоднее, чем самостоятельно откладывать деньги с зарплаты.

В году 12 месяцев – в нашем примере накопится 960 рублей. За 20 лет – 19200 плюс дополнительный доход, который будет начисляться страховщиком. Если ваша заработная плата выше 1000 рублей, и вы будете отчислять больше – пропорционально возрастет и накопленная дополнительная пенсия.

Не придется бояться старости, если заранее позаботиться о финансовой стороне вопроса. Желаем здоровья!

Проверьте себя! Предлагаем вам ответить на несколько вопросов, которые помогут оценить вашу финансовую грамотность, узнать свои пробелы и определить дальнейшие шаги для повышения своих компетенций в финансовой сфере. Это просто, интересно и полезно!
Знаете ли вы как защитить свое имущество и сбережения?

Ваш автомобиль застрахован? А Ваша квартира? Страхование может быть как добровольным так и обязательным. Что такое страховой случай? Кто осуществляет надзор за страховой деятельностью? Узнаем ответы на эти вопросы.